Pension - Hvor meget?

[Carcassonne]

Hej folkens :).

 

Normalt synes jeg egentlig at jeg har rimelig godt styr på økonomi, men lige pension der står jeg helt af, så håber nogen kan hjælpe mig lidt. 

 

Min mand var til MUS-samtale i går og fik forhandlet sig frem til nogle noget mere rimelige vilkår end han havde, hvilket blandt andet indebar en pæn lønstigning og nu pensionsopsparing, han fik bare selv lov at afgøre hvor stor en del af sin løn som han vil indbetale til pension og hvor stor en del som skal udbetales. 

 

Så hvad ville i gøre, og hvad bør man sætte på pensionnsopsparingen? 

 

Vi har ikke hus eller lignende nu, men ville gerne kunne købe, men kommer ikke til at ske her i området så længe at jeg er syg, så har egentlig ikke brug for pengene i hverdagen og en del af dem vil nok gå til opsparing(til det hus vi ikke kan købe men jeg ser netop også huset som en opsparing man kunne leve af som pensionist, hvis man kan ender med at købe et) 

Fakta:

 

Længere videregående uddannelse så regner klart med lønstigninger i fremtiden, men har nu en fin startløn

27 år

forventet pensionsalder er vel så 70? 

 

[Susanne]

Har han en opsparing i forvejen eller er det den første?

Indbetaler arbejdsgiver noget?

Jeg er ret sikker på man som udgangspunkt går ud fra en pensionsalder på mindst 74 år.

[Carcassonne]

Har han en opsparing i forvejen eller er det den første?

Indbetaler arbejdsgiver noget?

Jeg er ret sikker på man som udgangspunkt går ud fra en pensionsalder på mindst 74 år.

 

Så tager vi 74 :) Har bare tænkt at det er langt fremme i tiden :)

Er første pensionsopsparing og arbejdsgiver betaler ikke noget (udover det lovpligtige ATP) 

[Fister]

Tommelfingerreglen hedder vist nok omkring 17% af sin løn, men det kommer jo an på hvor hurtigt man kommer igang. Det er i hvert fald en fin start, især hvis I ikke har andre store udgifter nu. Hellere for meget end for lidt, så man med god samvittighed kan regulere ned, hvis der senere bliver behov for det.

Jeg tænker I skal regne ud fra en pensionsalder på 68-70 år.

[Carcassonne]

Tommelfingerreglen hedder vist nok omkring 17% af sin løn, men det kommer jo an på hvor hurtigt man kommer igang. Det er i hvert fald en fin start, især hvis I ikke har andre store udgifter nu. Hellere for meget end for lidt, så man med god samvittighed kan regulere ned, hvis der senere bliver behov for det.

Jeg tænker I skal regne ud fra en pensionsalder på 68-70 år.

 

Bare svært at regne ud hvad man har af forventede udgifter om 40 år, når vi ikke en gang har en idé om hvor i landet vi kommer til at bo lige nu :). Men tænker netop også at det er fint at komme igang nu hvor han er 27. :)

 

Og så vil jeg lige få investeret vores "normale" opsparing når vi lige får lidt mere sikkerhed om hvor vi skal bo fremadrettet :) Bare dumt at binde dem hvis vi skal købe et hus :). 

[Fister]

Bare svært at regne ud hvad man har af forventede udgifter om 40 år, når vi ikke en gang har en idé om hvor i landet vi kommer til at bo lige nu :). Men tænker netop også at det er fint at komme igang nu hvor han er 27. :)

Ja, men der vil altid være stor usikkerhed, så det er bare om at komme i gang, og så lad evt banken regne på det indenfor nogle år:)

[Fister]

Forresten så er 27 år ikke tidligt at komme i gang. Næsten tværtimod, selvom det er meget normalt.

Ift at investere, så vær lige opmærksom på jeres tidshorisont. Men mindre man godt kan lide at gamble lidt er det usandsynligt for alvor at have gavn af en investering i få år. Men ja, en opsparing gør at man slipper for den dyreste finansiering når man køber bolig. Det er klart en god ide.

Tænk også også om din kæreste kommer til at spare topskatten ved at sætte ind på pensionen. Som udgangspunkt er det en god forretning af sætte det ind som er over topskattegrænsen.

[Carcassonne]

Forresten så er 27 år ikke tidligt at komme i gang. Næsten tværtimod, selvom det er meget normalt.

Ift at investere, så vær lige opmærksom på jeres tidshorisont. Men mindre man godt kan lide at gamble lidt er det usandsynligt for alvor at have gavn af en investering i få år. Men ja, en opsparing gør at man slipper for den dyreste finansiering når man køber bolig. Det er klart en god ide.

Tænk også også om din kæreste kommer til at spare topskatten ved at sætte ind på pensionen. Som udgangspunkt er det en god forretning af sætte det ind som er over topskattegrænsen.

 

Svært at starte lang tid før 27 :) medmindre man starter mens man er på SU, ihvertfald hvis man tager en lang uddannelse :). Men ja også derfor vi skal i gang nu :).

 

Er netop også pga. tidshoristonten at jeg ikke har pengene investeret nu da vi har regnet med at ville købe hus, men tror måske vi går efter et leje rækkehus i stedet for, og så er tidshorisonten jo pludselig + 10 år, og så skal de investereres :) Nogle mere risikabelt end andre :). Men ja ville gerne ku ramme helt uden om et boliglån hvis vi købte hus. 

 

Og desværre tjener manden ikke nok til topskat :) Men er opmærksom på det. :)

[Fister]

Svært at starte lang tid før 27 :) medmindre man starter mens man er på SU, ihvertfald hvis man tager en lang uddannelse :). Men ja også derfor vi skal i gang nu :).

Er netop også pga. tidshoristonten at jeg ikke har pengene investeret nu da vi har regnet med at ville købe hus, men tror måske vi går efter et leje rækkehus i stedet for, og så er tidshorisonten jo pludselig + 10 år, og så skal de investereres :) Nogle mere risikabelt end andre :). Men ja ville gerne ku ramme helt uden om et boliglån hvis vi købte hus.

Og desværre tjener manden ikke nok til topskat :) Men er opmærksom på det. :)

Du er da godt på vej! Super!

Det er rigtigt, at man ikke så godt kan spare op til pension når man er på SU, man skal bare passe på ikke falde i "der-er-gooood-tid-fælden" :)

Med en tidshorisont på 10 år, ville jeg også investere. Pøj pøj

[Maustique]

Jeg sparer (tvunget) 20% af min løn op, hvoraf de 8% er arbejdsgiverbetalt og det har jeg gjort siden jeg var 24, så jeg tilslutter mig det der med "god-tid-fælden"... Jeg blev ansat på ledervilkår selvom jeg stadig læste på det tidspunkt.

Altså jeg tror jeg ville undersøge muligheden for at få en pensionsrådgiver i snak fra selskabet. Der er MANGE aspekter i det - og jeg synes faktisk også det er forvirrende noget af det selvom jeg normalt er rimelig velbevandret i den slags. For os er den måde vi betaler til pension på nemlig ikke en ubetinget fordel.

1) Vi har haft muligheden for at fordele opsparingen selv mellem pension og visse forsikringer. Dvs at vi har kunne tegne nogle meget store livsforsikringer og forsikringer på kritisk sygdom og tabt erhvervsevne til en forholdsvis billig penge. Det er altså ret smart!

2) Hvis den forrentning vores pensionsselskab regner med holder - så er jeg i seriøs fare for at skulle betale topskat af min pension, hvis den udbetales over de ti år, den er sat til.

3) Derudover er vi løbet ind i andre udfordringer. Min mand er 8,5 år ældre end mig - og hvis jeg først skal gå på pension når jeg er 70-72 år så er han 80 og så er vores otium faktisk stort set væk. Derfor planlægger vi at blive pensionerede langt tidligere - eller ihvertfald have muligheden for det. Det kommer 100% til at være selvbetalt - faktisk er jeg ikke engang sikker på, at der vil være en folkepension til alle til den tid. Så hvis vi begge skal gå omkring de 60-65 år, så skal der spares nogle seriøse penge op.

To problemer: Grundet ovenstående med topskat kan det ikke betale sig for mig at indbetale mere til pension overhovedet. Derudover kan min pension kun udbetales 5 år før den til den tid gældende pensionsalder. Hvis det er 70 kan jeg ikke få en krone før jeg er 65 - og vi vil derfor skulle leve af min mands pension.

Det vi har planlagt at gøre for at råde bod på det er at bruge vores "overskud" til at betale huset ud. Vi er færdige om 15 år - og så er der ihvertfald en stor udgift mindre hver måned. Derudover har vi et lille privat selskab, hvor vi har mulighed for at lade indtægterne "blive stående" - og så hæve dem langsomt som løn, efterhånden som vi får brug for dem under eller før pensionen.

[Carcassonne]

Jeg sparer (tvunget) 20% af min løn op, hvoraf de 8% er arbejdsgiverbetalt og det har jeg gjort siden jeg var 24, så jeg tilslutter mig det der med "god-tid-fælden"... Jeg blev ansat på ledervilkår selvom jeg stadig læste på det tidspunkt.

Altså jeg tror jeg ville undersøge muligheden for at få en pensionsrådgiver i snak fra selskabet. Der er MANGE aspekter i det - og jeg synes faktisk også det er forvirrende noget af det selvom jeg normalt er rimelig velbevandret i den slags. For os er den måde vi betaler til pension på nemlig ikke en ubetinget fordel.

1) Vi har haft muligheden for at fordele opsparingen selv mellem pension og visse forsikringer. Dvs at vi har kunne tegne nogle meget store livsforsikringer og forsikringer på kritisk sygdom og tabt erhvervsevne til en forholdsvis billig penge. Det er altså ret smart!

2) Hvis den forrentning vores pensionsselskab regner med holder - så er jeg i seriøs fare for at skulle betale topskat af min pension, hvis den udbetales over de ti år, den er sat til.

3) Derudover er vi løbet ind i andre udfordringer. Min mand er 8,5 år ældre end mig - og hvis jeg først skal gå på pension når jeg er 70-72 år så er han 80 og så er vores otium faktisk stort set væk. Derfor planlægger vi at blive pensionerede langt tidligere - eller ihvertfald have muligheden for det. Det kommer 100% til at være selvbetalt - faktisk er jeg ikke engang sikker på, at der vil være en folkepension til alle til den tid. Så hvis vi begge skal gå omkring de 60-65 år, så skal der spares nogle seriøse penge op.

To problemer: Grundet ovenstående med topskat kan det ikke betale sig for mig at indbetale mere til pension overhovedet. Derudover kan min pension kun udbetales 5 år før den til den tid gældende pensionsalder. Hvis det er 70 kan jeg ikke få en krone før jeg er 65 - og vi vil derfor skulle leve af min mands pension.

Det vi har planlagt at gøre for at råde bod på det er at bruge vores "overskud" til at betale huset ud. Vi er færdige om 15 år - og så er der ihvertfald en stor udgift mindre hver måned. Derudover har vi et lille privat selskab, hvor vi har mulighed for at lade indtægterne "blive stående" - og så hæve dem langsomt som løn, efterhånden som vi får brug for dem under eller før pensionen.

 

Lyder meget fornuftigt :)

 

Men i har vidst også en del flere penge at lege med end vi har :) for bare 2-3 år siden havde jeg også regnet med at vi på nuværende tidspunkt begge tjente + 35.000 kr., havde hus osv, men nu er jeg på sygedagpenge og på nuværende tidspunkt aner jeg ikke om og i givet fald hvornår jeg vil kunne klare et fuldtidsarbejde. Hvilket virkelig går mig meget på, når nu jeg har taget en lang uddannelse og altid haft mange planer. (Skulle også have afsluttet kandidat som 24-årig) Lige nu glæder jeg mig bare til forhåbentlig snart at starte noget praktik og se hvor mange timer jeg kan uden at det knækker mig. :S 

 

Min tanke i forhold til jeres er mest at nu hvor i indbetaler ekstra på din mands pension, således at I kan dele til den tid, hvad så hvis I skulle blive skilt? Pension er jo ikke en del af fælleseje. Men det har i nok styr på, også i forhold til jeres virksomhed :) 

[Maustique]

Lyder meget fornuftigt :)

Men i har vidst også en del flere penge at lege med end vi har :) for bare 2-3 år siden havde jeg også regnet med at vi på nuværende tidspunkt begge tjente + 35.000 kr., havde hus osv, men nu er jeg på sygedagpenge og på nuværende tidspunkt aner jeg ikke om og i givet fald hvornår jeg vil kunne klare et fuldtidsarbejde. Hvilket virkelig går mig meget på, når nu jeg har taget en lang uddannelse og altid haft mange planer. (Skulle også have afsluttet kandidat som 24-årig) Lige nu glæder jeg mig bare til forhåbentlig snart at starte noget praktik og se hvor mange timer jeg kan uden at det knækker mig. :S

Min tanke i forhold til jeres er mest at nu hvor i indbetaler ekstra på din mands pension, således at I kan dele til den tid, hvad så hvis I skulle blive skilt? Pension er jo ikke en del af fælleseje. Men det har i nok styr på, også i forhold til jeres virksomhed :)

Det var nu også bare et eksempel for at illustrere, at pension afhængigt af ens situation kan være noget kompleks noget fordi det der er godt for en ikke nødvendigvis er godt for en anden.

Hvis jeg havde muligheden for at nedsætte min pensionsopsparing så ville jeg gøre det. Selvfølgelig er det idioti at lade den gå til forbrug - men investering i f.eks. at betale et hus ud man regner med at blive i til pensionen har jo samme effekt.

Vi indbetaler ikke ekstra på mandens pension. Han indbetaler også 20% per tvang - han kan bare selv vælge sit udbetalingstidspunkt. Så hvis vi eksempelvis går sammen når han er 65 og jeg er 58 og den til den tid gældende pensionsalder er 70, så kan han begynde sin udbetaling med det samme og jeg må så "nasse" på ham i 7 år indtil min kommer til udbetaling.

Mht deling ved skilsmisse så burde det optage mig mere - fordi det er fornuftigt. Det er bare så usandsynligt for mig at vi bliver skilt